“不要把花费后剩下的存起来，而要花费存下后剩下的钱。”
– 沃伦·巴菲特
储蓄是为未来使用而预留的钱。你可能会为了上大学、大笔购买如房子或汽车、退休、或者应急基金而存钱。
金融机构
但是，你会把钱存在哪里呢？金融机构是为人们提供和销售金融服务的企业。这可能是商业银行（如美国银行、Chase 等）或信用合作社（如Star One、Keypoint等）。
信用合作社是会员所有的非营利金融机构。虽然银行对公众开放，信用合作社有会员资格要求，例如你的所在地或职业，从而帮助他们提供个性化的金融服务。商业银行和信用合作社都提供基本服务，如支票账户、储蓄账户、财务咨询、贷款、ATM等。
商业银行受联邦存款保险公司（FDIC）的保险，最高可达25万美元。这意味着在银行倒闭的情况下，FDIC会确保存款人及时收到他们的受保资金。如果你在同一家银行有多个账户，如果这些账户属于不同类别（例如个人账户、联合账户、退休账户），你可能会获得超过25万美元的保险。同样，信用合作社由全国信用合作社管理局（NCUA）以同样的方式提供保险。
账户类型
储蓄账户是用于存钱以赚取利息的银行账户，提供了一个安全的地方来存放资金，同时使其增值。与投资账户相比，它们通常提供较低的利率，但提供更高的流动性和安全性。储蓄账户非常适合建立应急基金或为短期目标存钱。
支票账户（在信用合作社称为共享账户）是你可以存入和提取现金的账户。支票账户提供借记卡、支票和ATM访问。然而，支票账户通常不支付利息，但提供频繁交易，使其成为日常使用的必需品。
货币市场账户结合了储蓄账户和支票账户的特点，提供较高的利率和有限的支票书写功能。它们通常要求较高的最低余额，并为存款提供具有竞争力的收益，非常适合那些希望在保持流动性的同时赚取更多利息的人。
存款证（CD）账户是银行提供的定期存款账户，钱会在固定的时间内锁定，以换取更高的利率。它们非常适合那些不需要立即使用资金并寻求可预测回报的人。提前提取资金通常会导致罚款，使其适合长期储蓄目标。
罗斯个人退休账户（Roth IRA）是一种退休储蓄账户，提供投资的免税增长和退休时的免税提款。你用税后美元向Roth IRA贡献，但你的钱会免税增长。一旦账户开立，你可以贡献到IRS设定的年度上限，这取决于你的年龄和收入。选择与你的风险承受能力和退休目标相一致的投资，如股票、债券等，并定期监控和调整你的投资组合是很重要的。
401(k)是雇主赞助的退休储蓄计划，允许员工将部分税前工资贡献到退休账户。这些贡献减少了当年的应税收入，账户中的资金在提款前免税增长。许多雇主提供匹配的贡献。要使用401(k)，你需要注册雇主的计划，决定贡献多少工资，并选择投资选项，如股票、债券或共同基金。
401(k)和IRA的区别在于，401(k)计划由雇主提供，而IRA由银行和其他金融机构提供。
策略
一个常见的储蓄策略是50-30-20规则。该规则将税后收入分为三个类别：50%用于需要，30%用于想要，20%用于储蓄。需要包括住房、水电费、杂货和交通。想要包括娱乐、爱好和外出就餐。用于储蓄的金额可以用于偿还债务、为大笔购买存钱或建立应急基金。
应急基金是专门为意外开支预留的现金储备，例如，在医疗紧急情况、失业或紧急维修期间。这一基金非常重要，它可以确保你不会陷入需要借用高利息债务或出售投资来支付费用的境地。
另一个银行常设的陷阱是银行费。例如，透支费。如果你有透支覆盖，当你尝试使用借记卡进行支付但没有足够的钱时，银行会为你支付，但你需要支付透支费。然而，通过选择退出透支覆盖并定期关注你的银行账户余额，可以轻松避免这种情况。
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